Quem aí já não cansou de se vê, ganhadores de prêmios, sorteios, etc. E com poucos meses, “torrou” todo dinheiro, e o pior. Não tem mais renda para sustentar, e manter o tal padrão de vida. Aqui é uma prova clara, de como é importante ter conhecimento de finanças pessoais, para conseguirmos alcançar objetivos e mantermos o que temos. Enfim, vamos de vez entender e aplicar, as top estratégias e dicas para ser um expert em finanças pessoais? A seguir nosso artigo: Finanças Pessoais: o que é, dicas, estratégias e sua importância.
O que são finanças pessoais?
A princípio, as finanças pessoais correspondem a uma organização financeira, onde tratam de objetivos pessoais. Isto é, dentro de setores de curto ou longo prazo. Por exemplo: aposentadoria, show interessante, faculdade, uma viagem, dentre outros. Mas, além dos “sonhos” e metas, é necessário praticar a economia, diminuir as despesas, e atender as necessidades. Em suma, percebe-se como a princípio é simples nomear e denotar, quais as prioridades de sua finanças. Porém, ao decorrer dos dias, acabamos se distraindo, e até mesmo perdendo o foco. Ou seja, se não tivermos um plano concreto, não conseguiremos chegar em nossos objetivos. Decerto é importante termos uma visão geral e ampla da atual situação financeira em que estamos. E dessa forma, traçar um plano baseado em setores. Sendo elas:
- Subcategorizar as necessidades;
- Tributos pessoais;
- Imprevistos rotineiros.
Por que organizar as finanças pessoais?
É muito importante se alfabetizar financeiramente para aproveitar ao máximo sua renda e suas economias. Onde a alfabetização financeira ajuda a distinguir entre conselhos financeiros bons e ruins e a tomar decisões inteligentes. Nesse ínterim, temos um novo conceito de finanças pessoais inteligentes, no século em que vivemos. Onde envolve o desenvolvimento de estratégias que incluem:
- Orçamento;
- Criação de um fundo de emergência;
- Pagamento de dívidas;
- Uso inteligente de cartões de crédito;
- Economia para a aposentadoria.
No entanto, conhecimento sem aplicação, é teoria. Em resumo, saber aplicar e utilizar as melhores maneiras de economizar dinheiro, e investi-lo no momento certo, é a chave de virada em sua vida financeira. Antes de mais nada, citamos em nossos outros artigos, métodos e Insights bem fora da curva de aprendizado. Onde certamente podem te ajudar em outras diversas áreas de finanças.
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Quais são os tipos de finanças?
As finanças podem ser divididas em três tipos principais, com base em sua área de aplicação e escopo:
- Finanças pessoais: envolvem o gerenciamento dos recursos financeiros de um indivíduo ou família, incluindo planejamento orçamentário, poupança, investimentos, gestão de dívidas e planejamento de aposentadoria. O objetivo das finanças pessoais é garantir a segurança financeira, a estabilidade e o crescimento ao longo do tempo, levando em consideração as metas de curto e longo prazo;
- Finanças corporativas: são focadas na gestão financeira de empresas e organizações. Isso inclui a tomada de decisões sobre investimentos, financiamento, distribuição de lucros, avaliação de empresas e gerenciamento de riscos. As finanças corporativas têm como objetivo maximizar o valor da empresa para os acionistas e garantir a sustentabilidade financeira a longo prazo;
- Finanças públicas: lidam com a gestão dos recursos financeiros do governo e instituições públicas. Isso envolve a arrecadação de receitas através de impostos e outras fontes, a alocação de recursos para diferentes setores e programas governamentais e a gestão da dívida pública. O objetivo das finanças públicas é garantir o uso eficiente dos recursos públicos e promover o bem-estar econômico e social da população.
Além desses três tipos principais, outras áreas relacionadas às finanças incluem:
- Finanças comportamentais: um campo de estudo que explora como as pessoas tomam decisões financeiras e como fatores psicológicos e emocionais influenciam essas decisões;
- Finanças internacionais: uma área de finanças que lida com questões financeiras que envolvem países, moedas e mercados internacionais;
- Finanças ecológicas: um ramo das finanças focado em investimentos e práticas financeiras sustentáveis e ambientalmente responsáveis;
- Microfinanças: um setor financeiro voltado para fornecer serviços financeiros, como empréstimos e poupança, para pessoas de baixa renda ou sem acesso aos serviços financeiros tradicionais.
Cada tipo de finança possui suas próprias regras, práticas e objetivos, mas todos estão interconectados e têm um impacto significativo na economia em geral.
Qual é o objetivo das finanças pessoais?
O objetivo das finanças pessoais é gerenciar e planejar os recursos financeiros de um indivíduo ou família de maneira eficiente e eficaz, garantindo sua segurança financeira, estabilidade e crescimento ao longo do tempo. Isso envolve tomar decisões informadas sobre ganhos, poupança, investimentos, gastos e proteção financeira, levando em consideração metas de curto e longo prazo.
As principais metas das finanças pessoais incluem:
- Orçamento e controle de gastos: estabelecer um orçamento mensal e acompanhar as despesas para garantir que os gastos estejam dentro dos limites estabelecidos e que as necessidades financeiras sejam atendidas;
- Economia e poupança: poupar dinheiro de forma regular para criar um fundo de emergência, realizar objetivos financeiros e proporcionar segurança financeira para o futuro;
- Eliminação de dívidas: gerenciar e reduzir dívidas, como empréstimos estudantis, hipotecas ou dívidas de cartão de crédito, para minimizar o impacto dos juros e alcançar a liberdade financeira;
- Investimento: investir dinheiro de maneira estratégica em ações, títulos, fundos mútuos, imóveis ou outros instrumentos de investimento para aumentar a riqueza e gerar renda passiva;
- Planejamento de aposentadoria: estabelecer metas de aposentadoria e contribuir regularmente para planos de aposentadoria, como previdência privada ou investimentos específicos para garantir uma vida confortável após a aposentadoria;
- Proteção financeira: adquirir seguros adequados, como seguro de vida, seguro saúde e seguro de propriedade, para proteger a si mesmo e à sua família de eventos inesperados que possam afetar sua situação financeira;
- Planejamento tributário: compreender e minimizar as obrigações fiscais, aproveitando deduções e créditos fiscais e planejando adequadamente as transações financeiras.
Ao cumprir esses objetivos, as finanças pessoais ajudam a garantir que você esteja no controle de sua situação financeira, permitindo que alcance suas metas e desfrute de um futuro financeiramente estável e seguro.
Como fazer um controle de finanças pessoais?
Controlar suas finanças pessoais é essencial para garantir a segurança financeira e atingir seus objetivos financeiros. Aqui estão algumas etapas para ajudá-lo a controlar suas finanças pessoais de maneira eficaz:
- Avalie sua situação financeira atual: faça um balanço de sua situação financeira atual, incluindo suas dívidas, ativos, renda e despesas mensais. Isso ajudará você a entender sua posição financeira e identificar áreas que precisam de melhorias;
- Estabeleça metas financeiras: defina metas financeiras de curto, médio e longo prazo, como economizar para uma viagem, comprar uma casa ou se aposentar. Certifique-se de que suas metas sejam específicas, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e com um prazo definido (metas SMART);
- Crie um orçamento: desenvolva um orçamento mensal que liste todas as suas fontes de renda e despesas. Certifique-se de incluir despesas fixas, como aluguel e pagamentos de empréstimos, e despesas variáveis, como alimentação e entretenimento. Compare sua renda com suas despesas e ajuste seu orçamento conforme necessário para garantir que você esteja gastando menos do que ganha;
- Controle seus gastos: acompanhe seus gastos regularmente, registrando todas as suas compras e despesas. Isso ajudará você a identificar padrões de gastos e a encontrar áreas onde você pode reduzir custos;
- Crie um fundo de emergência: poupe dinheiro em uma conta separada para cobrir despesas inesperadas, como reparos de automóveis, despesas médicas ou perda de emprego. O ideal é ter um fundo de emergência suficiente para cobrir de três a seis meses de despesas;
- Pague suas dívidas: faça um plano para pagar suas dívidas, concentrando-se em dívidas de juros altos primeiro. Estabeleça um cronograma de pagamento e evite acumular mais dívidas desnecessárias;
- Invista: considere investir em ações, títulos, fundos mútuos ou imóveis para aumentar sua riqueza e gerar renda passiva. Faça pesquisa e planejamento antes de investir e, se necessário, consulte um consultor financeiro.
- Planeje a aposentadoria: contribua para um plano de aposentadoria, como um plano de previdência privada, para garantir que você tenha recursos financeiros suficientes para viver confortavelmente na aposentadoria;
- Revise e ajuste: revise regularmente sua situação financeira e ajuste seu orçamento, metas e estratégias de poupança conforme necessário. Isso garantirá que você esteja no caminho certo para alcançar seus objetivos financeiros e manter sua segurança financeira.
Controlar suas finanças pessoais exige tempo e dedicação, mas é um passo essencial para garantir sua segurança financeira e alcançar seus objetivos. Comece hoje e continue aperfeiçoando suas habilidades financeiras ao longo do tempo.
Top 5 dicas para suas finanças pessoais
1. Detalhe suas metas financeiras
Metas de longo prazo: comprar uma casa; Aposentar mais cedo; Comprar um carro, etc. Esses objetivos são separados de seus objetivos de curto prazo, como economizar para um bom encontro noturno. Mais de 2 anos.
Metas de curto prazo: como seguir um orçamento, diminuir seus gastos, comprar coisas baratas ou não usar o cartão de crédito. Até 6 meses.
2. Fortaleça o seu plano
Antes de mais nada, construir um fundo de emergência é outro fator chave para o sucesso financeiro e redução do estresse. Da mesma forma em, contribuir e economizar para as metas de longo prazo, como a aposentadoria, financiamento, Imóvel. Isto é ,independentemente do estágio do seu plano financeiro.
3. Faça e cumpra um orçamento, planeje e organize
Use um software de orçamento em um aplicativo móvel para inserir os gastos em tempo real. Em seguida, planeje as despesas com antecedência para evitar gastos excessivos. Conforme a lista de planejamento, pois assim terá maior controle em seus gastos rotineiros.
4. Quite dívidas
Venda itens não utilizados ou indesejados em sua casa, para encontrar dinheiro extra para adicionar ao seu plano de pagamento de dívidas. Ademais, um segundo trabalho pode ajudar a acelerar o processo de quitar dívidas. Afinal, pode ser necessário caso queira fazer mudanças rápidas e duradouras para determinadas situações. Portanto, procure áreas nas quais você possa cortar seus gastos, e assim aumentar o caixa disponível.
5. Peça conselhos e de estude sobre
Procure na internet algum curso que ofereça aulas ou workshops gratuitos ou de baixo custo sobre finanças pessoais e orçamento. Ou até mesmo algum livro a respeito. Em conclusão, encontre um mentor, que esteja disposto a ajudá-lo a formular e trabalhar seu orçamento nos primeiros meses. Onde este mentor ajuda você, caso esteja sobrecarregado com o processo de economia.
Exemplo de 6 Apps organizadores de finanças
Em seguida, mostraremos os melhores Apps de finanças pessoais. Decerto ajudaram como ferramenta, a auxiliar seus gastos, lucros, orçamento, investimentos, e muito mais.
1. Mobills
Disponível para Android, IOS e web. Contendo guias em que você separa em categorias, seus gastos e ganhos. Além disso, há a funcionalidade de definir limites de gastos, cadastros de cartão de crédito, dentre outros.
2. Organizze
Atualmente muitas Fintech se popularizaram em meios de créditos. Por exemplo, o Nubank, Itaú, Mercado Pago, etc. Ou seja, este App fornece uma conexão de dados entre eles e assim podendo, organizar e controlar o fluxo entre suas finanças.
3. Money Lover
O Money Lover é um App prático, onde é possível conectar o que entra, e o limite a ser gasto. Por fim, ele gera valores baseados com os orçamentos fornecidos pelo usuário. Onde é possível visualizar e compreender seu fluxo de caixa.
4. Toshl Finance
Neste App, temos o full monitoramento de suas finanças. Em resumo, ele conecta todas as suas contas. Pois assim é necessário introduzir seus gastos, para que o App faça um balanço e lhe entregue um acesso manual e resumido de suas operações financeiras.
5. CoinKeeper
Apesar deste não ser Brasileiro, ele possui a versão em Português para ser baixado. Com versão grátis de 15 dias, o App tem a exclusividade de analisar ao vivo, o percorrer e fluxo de suas finanças pessoais.
6. Monefy
Por fim o Monefy, disponível na Google Play e App Store, contendo sua versão gratuita e paga. Vale ressaltar que neste App, a análise de dados em gráficos , apresentadas aos usuários, é excelente. Devido a sua funcionalidade, recomendamos, para auxiliar na finanças e investimentos.
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