Controle financeiro: passos e planilhas essenciais
Entender o que é planejamento financeiro, bem como seus benefícios e a forma de aplicar tudo isso na sua empresa, é imprescindível se você deseja ter sucesso na área.
E caso você não tenha uma empresa, entender os conceitos de finanças é importante para agregar mais no dia a dia da empresa em que você trabalha ou até mesmo se qualificar para conseguir uma nova posição.
Neste artigo você vai compreender um pouco mais acerca do assunto e, também, uma dica final para você realmente começar a entender na prática o que é planejamento financeiro.
O que é um Planejamento Financeiro?
O planejamento financeiro é o desenvolvimento do plano de ação da área de finanças de uma empresa – ou até mesmo para as suas contas pessoais.
É uma ferramenta para gerenciar as suas metas financeiras a curto e longo prazo. Porém, é muito além de definir metas, é estruturar como elas serão atingidas.
O planejamento traz todo o cenário atual, fazendo a relação das perspectivas de cenário futuro.
Ao desenvolver o planejamento financeiro será necessário avaliar quais são os objetivos da companhia, quais serão os passos a serem dados, investimentos a serem realizados e coisas do gênero.
Apostar no planejamento na área de finanças é mais do que ter um fluxo de caixa sempre atualizado, é olhar para esses números e pensar formas de melhorá-lo a partir de estratégias.
Como fazer um planejamento financeiro na sua empresa?
Elaborar um planejamento financeiro é essencial para a sustentabilidade e crescimento de qualquer empresa. A seguir, apresentamos um guia de 7 etapas para você desenvolver um plano financeiro:
1. Avalie a situação financeira atual
Antes de qualquer planejamento, é crucial entender a saúde financeira da empresa. Análise receitas, despesas, ativos, passivos e fluxo de caixa. Essa avaliação fornece uma base sólida para decisões futuras.
2. Defina objetivos financeiros claros
Estabeleça metas específicas, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e com prazo definido (critérios SMART). Esses objetivos orientarão todas as ações financeiras da empresa.
3. Elabore um orçamento detalhado
Crie um orçamento que reflita as projeções de receitas e despesas. Inclua todos os custos operacionais, investimentos planejados e reservas para imprevistos. Um orçamento bem estruturado é fundamental para o controle financeiro.
4. Monitore e gerencie o fluxo de caixa
Acompanhe de perto as entradas e saídas de dinheiro. O fluxo de caixa positivo garante que a empresa possa cumprir suas obrigações financeiras e investir em oportunidades de crescimento.
5. Identifique e avalie riscos financeiros
Reconheça os riscos que podem impactar as finanças da empresa, como variações no mercado, inadimplência de clientes ou aumento de custos. Desenvolva estratégias para mitigar esses riscos.
6. Utilize ferramentas e tecnologias adequadas
Implemente sistemas de gestão que facilitem o acompanhamento do orçamento, fluxo de caixa e outros indicadores financeiros.
7. Revise e ajuste o plano regularmente
O ambiente empresarial está em constante mudança. Revise o planejamento periodicamente para garantir que ele continue alinhado com os objetivos da empresa e as condições do mercado.
5 Planilhas para o controle financeiro
Para que o planejamento financeiro funcione na prática, é necessário acompanhar os números com regularidade. As planilhas certas tornam esse processo mais ágil e eficiente. A seguir, veja cinco modelos que ajudam a manter as finanças da sua empresa sob controle:
1. Planilha de fluxo de caixa
A planilha de fluxo de caixa permite visualizar com clareza todas as entradas e saídas de recursos da empresa. Ela mostra o que entra (receitas de vendas, serviços, recebimentos) e o que sai (despesas operacionais, impostos, salários, fornecedores), organizados por data.
Com esse controle, é possível:
- Antecipar déficits de caixa e agir antes que faltem recursos;
- Avaliar a sazonalidade das receitas;
- Tomar decisões mais seguras sobre compras, investimentos e prazos de pagamento.
Além disso, ela ajuda a identificar padrões de comportamento financeiro, como picos de inadimplência ou meses com gastos acima do normal. Por isso, é uma das ferramentas mais importantes para manter a saúde financeira da empresa.
2. Planilha de despesas fixas e variáveis
Separar os gastos fixos dos variáveis é essencial para entender a estrutura de custos da empresa. A planilha de despesas permite acompanhar mensalmente o que é obrigatório pagar — como salários, aluguel, internet e contratos — e o que oscila conforme a operação, como comissões, insumos, transporte ou energia.
Essa distinção ajuda a:
- Avaliar o peso dos custos fixos sobre o faturamento;
- Identificar variações sazonais nos custos variáveis;
- Encontrar oportunidades de corte sem comprometer a operação.
Além disso, o acompanhamento contínuo facilita a construção de cenários e o ajuste do orçamento sempre que necessário. Controlar esses dois grupos separadamente evita distorções e apoia uma gestão mais precisa dos recursos.
3. Planilha de orçamento empresarial
Permite comparar o que foi previsto com o que realmente ocorreu — tanto nas receitas quanto nas despesas.
Ela ajuda a:
- Analisar desvios entre o planejado e o realizado;
- Revisar metas com base em dados concretos;
- Ajustar o planejamento conforme o desempenho real da empresa.
Esse tipo de planilha também contribui para alinhar expectativas entre setores, definir prioridades e antecipar possíveis gargalos. Usada corretamente, se transforma em um instrumento de apoio à tomada de decisão, evitando ações baseadas apenas na intuição.
4. Planilha de controle de recebimentos
Gerenciar corretamente o que a empresa tem a receber é fundamental para manter o fluxo de caixa saudável. A planilha de controle de recebimentos organiza os valores devidos por cliente, com data de vencimento, valor e status do pagamento.
Esse acompanhamento permite:
- Evitar esquecimentos ou cobranças fora do prazo;
- Reduzir o risco de inadimplência com ações preventivas;
- Planejar melhor os prazos de pagamento aos fornecedores.
Também é possível identificar clientes que atrasam com frequência e revisar condições de crédito, se necessário. Com essa visibilidade, a empresa consegue equilibrar entradas e saídas e manter capital de giro disponível.
5. Planilha de simulação de cenários
Permite visualizar o impacto de diferentes situações financeiras no seu negócio. É útil para decisões como investimentos, cortes de custos ou expansão.
Ter essas planilhas atualizadas evita surpresas e fortalece o controle financeiro da empresa.
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